Geld anlegen für Anfänger: Unsere besten Tipps

In Zeiten wie diesen – mit Tiefzinsen – erreichen Sie die oben genannten Ziele mit dem Sparbüchlein niemals. Sparguthaben werden aktuell nur minimal oder überhaupt nicht verzinst. Geld verliert auf dem Sparkonto real an Wert, weil die Teuerung den Zins auffrisst. Ein Beispiel: Wenn Sie auf dem Sparkonto 0,1 Prozent Zins erhalten, die Inflationsrate aber 2 Prozent beträgt, ist Ihr Geld Ende Jahr weniger wert als Anfang Jahr. Das wird noch eine Weile so bleiben. Wie schützen Sie Ihr Vermögen vor diesem Kaufkraftverlust? Mit unseren Tipps zum Thema «Anlegen für Anfänger».

Legen Sie Ihr Geld in Wertpapiere an. Dafür müssen Sie kein Anlagefachmann, keine Anlagefachfrau sein und brauchen kein fundiertes Wissen über die Kapitalmärkte. Bei einer Schritt für Schritt Geldanlage erreichen auch Sie mit den richtigen Anlageprodukten für Einsteiger und dem Rat der TKB-Beraterinnen und -Berater Ihre finanziellen Ziele. Halten Sie sich einfach an unseren 5-Punkte-Plan "Geld anlegen für Anfänger" für die erste Geldanlage und schlagen Sie dem Kaufkraftverlust ein Schnippchen:

1.   Definieren Sie Ihr Anlageziel.
2.   Definieren Sie Ihren Anlagezeitraum.
3.   Definieren Sie Ihre Risikobereitschaft und -fähigkeit.
4.   Entwickeln Sie Ihre individuelle Anlagestrategie.
5.   Wählen Sie nur Anlageformen, die Sie verstehen.

Die TKB setzt auf zielbasiertes Investieren. Dazu legen Sie ganz konkrete finanzielle Ziele fest: Eine längere Reise, die eigene Vorsorge oder einen Ausbildungsbatzen für die Kinder. Je höher der Kontostand, desto mehr Ziele können anvisiert werden. Sind es mehrere, dann sind diese zu priorisieren. auf dieser Grundlage erstellen wir mit Ihnen einen Anlageplan für jedes einzelne Ziel. So optimieren Sie Risiko und Ertrag und steigern die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen. Von der höchsten bis zur tiefsten Priorität.

Wie schnell wollen Sie Ihre Ziele erreichen? Für die Weltreise planen Sie kurz-, für die Ausbildung der Kinder mittel- und für grössere finanzielle Sicherheit im Alter langfristig. Je mehr Zeit Sie haben, desto besser die Resultate. So können Sie über die Zeit Kapital aufbauen und temporäre Wertschwankungen aussitzen. Wenn Sie jeden Monat 300 Franken mit mittlerem Risiko anlegen, könnten in 20 Jahren 100’000 Franken daraus werden. Berechnen Sie Ihr Renditepotenzial mit dem Sparrechner. 

Wissen Sie, wie viel Risiko Sie als Anlegerin oder Anleger tragen können oder wollen? Ihre persönliche Risikofähigkeit hängt von Ihrem finanziellen Spielraum ab. Der wird definiert durch Ihre erwarteten Einnahmen, den geplanten Ausgaben und Ihren Sparmöglichkeiten. Ihre Risikobereitschaft dagegen ist eher etwas Subjektives. Da geht es um Ihre Wahrnehmung und Befindlichkeit, wenn ein Investment eine Zeit lang gegen Sie läuft. Was macht das mit Ihnen? Beide Faktoren, die Risikofähigkeit und die Risikobereitschaft müssen berücksichtigt werden. Je weniger Risiko Sie eingehen wollen oder können, desto wichtiger sind die Sicherheit und Liquidität.

Die ersten drei Schritte sind das solide Fundament für Ihre Strategie und damit für Ihre Geldanlage. Die Strategie definiert den Aktienanteil im Portfolio und auch welche zusätzlichen Anlageklassen wie Obligationen, Gold oder auch Immobilienfonds in Ihr Anlegerportfolio passen. Die Strategie ist entscheidend für das finanzielle Ergebnis. Darum sollten Sie jetzt mit einer TKB-Beraterin oder einem TKB-Berater reden, um Ihren zur Anlagestrategie passenden individuellen Anlageplan zu entwickeln. Grundsätzlich sollten Sie an Ihrer Strategie festhalten, bis Sie Ihr finanzielles Ziel erreicht haben. Kommt es jedoch zu Veränderungen in den äusseren Umständen, insbesondere, die Ihre Risikofähigkeit betreffen, so ist eine erneute Strategiebestimmung sinnvoll.

Investieren Sie nur in Anlagen, die Sie verstehen. Das ist einer unserer wichtigsten Tipps, wenn Sie Geld anlegen. In unserem Angebot finden Sie verschiedene Anlagelösungen für jede Strategie und Geldbeutel, die einfach aufgebaut und leicht verständlich sind. Unsere Empfehlungen für Ihre erste Geldanlage sind folgende Einsteiger-Anlageprodukte:

• TKB Zielsparplan: Sie richten den Zielsparplan einmal ein und zahlen monatlich, halbjährlich oder jährlich ein. So bauen Sie systematisch Ihr Vermögen mit Wertschriften auf. Ganz nach dem Motto: "Geld anlegen für Anfänger leicht gemacht." Dank regelmässigen und gleichbleibenden Einzahlungen kaufen Sie bei tiefen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile und investieren so immer zum richtigen Zeitpunkt. Der TKB Zielsparplan ist für vier Anlagestrategien mit unterschiedlich hohem Aktienanteil erhältlich: Konservativ, Ausgewogen, Wachstum und Aktien.
• TKB Vermögensverwaltung Basis: Bei der TKB können Sie Ihr Geld schon ab 20'000 Franken professionell verwalten lassen. Sie entwickeln Ihre Strategie mit uns, wir legen in den passenden Strategiefonds an, überwachen Ihre Anlagen laufend und erstellen einen einfachen Auszug für die Steuererklärung. Mit unserer Vermögensverwaltung Basis vereinfachen Sie Ihre Geldanlage maximal.
• Wertpapiersparen 3a: Falls Sie mit einem Sparen 3 Konto langfristig vorsorgen und Ihre Steuerbelastung optimieren wollen, können Sie Ihr Vorsorgeguthaben ganz oder teilweise in Fonds anlegen. So steigern Sie die Renditechancen und sparen mit Ihren jährlichen Einzahlungen erst noch bis zu 2000 Franken Steuern im Jahr. Berechnen Sie Ihr Steuersparpotenzial mit dem TKB-Steuersparrechner. Die Vorsorgefonds sind mit unterschiedlich hohem Aktienanteil erhältlich, einer passt bestimmt zu Ihrem Anlagehorizont.

So bauen Sie mit dem TKB Zielsparplan und kleinen regelmässigen Einzahlungen systematisch Vermögen auf:

Wir haben unsere Anlagefachleute gefragt, was sie einem Anfänger oder einer Anfängerin raten würden. Das sind ihre besten Anlagetipps:

1. Entwickeln Sie Ihre Strategie auf der Basis von Anlageziel, Anlagezeitraum sowie Risikobereitschaft und -fähigkeit.
2. Halten Sie sich auch in stürmischen Zeiten an Ihre Strategie und nutzen Sie Kurseinbrüche als günstige Einstiegschancen.
3. Seien Sie geduldig und lassen Sie die Zeit für sich arbeiten. Je länger Ihr Zeithorizont, desto höher Ihre Renditechancen.
4. Legen Sie nicht alle Eier in denselben Korb und investieren Sie Ihr Vermögen in breit diversifizierte Anlagelösungen.

Diversifikation: So minimieren Sie Ihr Risiko

Anlageprofis diversifizieren. Sie legen nicht alle Eier in denselben Korb, sondern verteilen das Risiko auf verschiedene Anlageklassen, zum Beispiel Aktien, Obligationen oder Gold. Das können Sie mit Ihrer ersten Geldanlage auch. Diversifikation für Anfänger: Mit dem TKB Zielsparplan, der Vermögensverwaltung Basis und dem Wertpapiersparen 3a investieren Sie in breit diversifizierte Anlagefonds, die Risiken verteilen und Renditechancen optimieren. So legen Sie Ihr Geld an wie die Profis – nur einfacher.